美联储大幅加息是好是坏 对你有何影响

美联储正在强硬加息的路上，这意味着家庭和企业的借贷成本将急剧上升。对银行储户来说，好消息是可能重见微薄的利息收入。

美联储周三（6月15日）将其基准利率提高75个基点，这将是自1994年以来最大的一次加息。点阵图显示年内剩下四次会议很大可能会继续保持大幅加息步伐。

美联储每次加息，借贷成本都会增加。这意味着抵押贷款、房屋净值信贷额度、信用卡、学生债务和汽车贷款的利息成本会更高。商业贷款也将变得更加昂贵，无论大企业或小企业。

美联储加息 抵押贷款利率跟着飙升

影响最明显的就是抵押贷款，加息已经推高了利率，放缓了销售活动。

在截至6月9日这一周，30年期固定利率抵押贷款的平均利率为5.23%。去年同期的这一利率水平是3%以下。

较高的抵押贷款利率使人们更难买得起房，尤其是房价刚刚在大流行期间经历了暴涨过程。需求疲软可能会使部分区域的房价降温。

根据全国房地产经纪人协会的数据，4月份售出的现有房屋的中位价同比飙升了15%，达到39万美元左右。

对已经签约15年和30年抵押贷款固定利率的房主来说，不会立即受到加息的影响。

信用卡还贷利率太高 不要随便拖欠

有一点要注意，不要随便拖欠信用卡账单。

CreditCards.com的高级行业分析师泰德‧罗斯曼（Ted Rossman）表示，信用卡利率目前约16.61%，远高于其它消费贷款，预计到今年年底信用卡利率可能会接近19%，这将是一个新的利率纪录。

假设2022年底你的信用卡年利率上升到18.61%，你准备对5,525美元的余额进行最低限度支付，此举会让你多支付832美元的利息费用。

罗斯曼建议说，如果你有余额，可以尝试用较低利息的房屋净值贷款或个人贷款来合并和支付高利息的信用卡，或者换成无息的余额转移信用卡。

汽车贷款和学生贷款的利率是固定的，所以大多数借款人不会立即感受到加息的冲击。

储蓄者或再次看到微薄利息收入

在COVID-19以及过去14年的大部分时间里，储蓄、固定存入（CD）和货币市场账户几乎都没有多少收益。

好消息是，随着美联储的利率上升，虽然通胀造成钱不那么值钱，但至少储蓄收益率将上升，储蓄者有望看到久违的微薄利息收入。

不过，即使在几次加息之后，储蓄利息收入也会非常低，不可能超过通货膨胀或者投资股市的预期回报率。

市场将不得不调整

更高的利率对股市来说是一个重大挑战，因为股市已经习惯于宽松的货币政策。由于担心美联储激进的加息将使经济陷入衰退，美国股市周一暴跌至熊市。

对股市的最终影响将取决于美联储加息的速度——以及基础经济和企业利润在未来的表现。

至少，加息意味着股市今后将面临来自政府债券市场的更多竞争。

利率还会涨多高？

投资者预计，美联储将在年底前将利率提高至3.75%以上，比周三加息后利息的2倍还要多。

美联储上一次加息周期的最高峰是在2018年年底，利率最高提高到了2.37%。再往前，是在2007-2009年经济大衰退之前，美联储利率高达5.25%。

20世纪80年代，美联储曾将利率提高到前所未有的水平，以对抗失控的通货膨胀。在1981年7月的高峰期时，美联储的有效基金利率达到了22%。

当然，美联储这次貌似没有遇到那么糟糕的处境。未来几个月对借贷成本的影响将主要取决于美联储加息的速度。

美联储主席鲍威尔周三在新闻发布会上表示，预计加息75个基点这不会成为常态，下次利率决议将在单次加息50个基点和加息75个基点之间“二选一”。

通货膨胀何时变冷？

美联储加息的目标是让通货膨胀得到控制，同时保持就业市场的复苏。

根据劳工部的最新数据，5月份消费者价格同比飙升了8.6%，是1981年12月以来最快的速度。通货膨胀远未达到美联储2%的目标，而且最近几个月变得更糟。

经济学家警告说，通货膨胀可能会变得更加糟糕，因为最近几天天然气价格继续创下新高，延续了俄罗斯入侵乌克兰后天然气价格的飙升趋势。从食品和能源到金属，一切都变得更贵了。

高昂的生活成本正在给数百万美国人带来经济上的麻烦，并导致创纪录的低消费情绪，以及对现任总统拜登的低支持率。

美联储的加息需要时间才能在削减通货膨胀上看到效果。而且通货膨胀也受其它因素的影响，比如俄乌战争的发展，供应链问题，当然还有疫情大流行。

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