买房贷款热门话题解析

【美国2022年03月21日讯】(美国记者周琪费城报导)去年因疫情导致的美国房屋贷款的超低利率已不复存在。目前房价在上涨，贷款利率也在增加。很多人犹豫不决：现在该不该买房子？房价会不会再掉下去？贷款利率现在是不是太高？

拥有30多年贷款经验的费城汉声贷款公司总裁郑汉昇说： “从长远看，房价还是会上涨，再加上这两年的通货膨胀这么厉害，所以我不觉得房价会有往下走的趋势。”

要买房子很重要的一个问题就是贷款。郑先生表示现在的贷款利息比三年前还是低一些。怎么样能够很顺利地申请到贷款呢？他说：“贷款最主要的就是看你的收入、你的信用、还有你在银行里的存款。”

就购房者最关心的几个问题，以下是郑先生的解析。

房价、利息不会很快降下来

过去两年房价涨得比较多，很多人在想：我现在是不是该买房了？我如果买了房子，房价是不是就开始往下跌？像2007-2008年那个样子？但是当时是因为有特殊原因，是因为有金融危机、有次贷危机，所以房价往下掉。但是根据我们过去几十年的经验，房价是很少往下掉的。所以长期来说，房地产还是一个很好的投资。只要不是短期投资，最终房价都是会往上走的。

如果现在想要买房投资、或者想要买房住的，其实现在的时机并非不好，只是没有去年那么低的利息，但是现在的利息比起三年前还算是不错的了，还是可以接受的。所有不要等利息再掉下来。根据我的经验，利息不会再掉下来，去年的低利息确实是非常特殊的。

我能贷到多少款？

这跟你的收入有很大关系。你所有的债务不能够超过月收入的50%。你的贷款、地税加上保险，也许还有汽车贷款，信用卡贷款，这些都算债务。

估计你最多能贷到多少款的一个简单算法是：你的年收入x6，前提是你没有其它债务。对收入的要求是：必须在这个工作或者同性质的工作有两年以上的经历。

有些人开Uber，每个月能赚4-5千美元。但如果报税时没有显示开Uber有收入，这笔收入是不能用来申请贷款的。

不查收入、不查工作的贷款

还有人说：我以前在餐馆打工，今年我自己开了一家餐馆，每个月收入在4-5千块，我能贷多少款？当你从固定工资转变到不固定工资的时候，必须报税两年才能使用你的不固定工资。

如果有人存在这方面的问题，我们也可以不查你的税表、不查你的工作帮你贷款。这样就方便了很多不固定工资收入的买家。

假如你在餐馆打工，有小费和现金收入，但你报税时没有报，税表上显示不出来你有这笔收入，那么我们可以请你的老板出个书面证明，说明你每个月确实有这么多的收入。我们就可以用这个文件，而不需要你提供税表，也不需要你提供W2，我们照样可以帮你申请贷款。但前提是，你的信用要合格。

还有一种不查收入、不查工作的贷款，就是你买的是投资房，因为投资房有房租收入。你只需要有房租收入，不用看你的税表，不用问你的工作，也不需要老板出证明，我们照样可以帮你办到贷款。

银行存款30天后即可申请贷款

还有一个很大的问题就是银行存款。很多人有现金，你如果刚把现金存到银行里，对贷款是一个问题。因为每一笔存款，银行都会问：你这笔存款是从哪里来的？你如果要准备买房子，尽量先把你所有的钱都存到银行里去。这样就会减少很多麻烦。

有一些借款人把钱从国内汇到美国来买房子。如果你有买房子的打算，尽量早做，不要等你找到房子了，再申请贷款。我们要查你这笔钱从哪里来？需要提供很多的文件。如果提早做，办贷款就会省略这部分工作。

很多人以为银行存款必须60天以上才能申请贷款。不是这样的，只要最后一笔存款到银行30天之后，你就可以开始办理贷款了。

不查收入的贷款利息高1%

虽然现在利息高一点，已经到5.5%了，但这个利息还不算是高的，比2年前还低。

目前申请查收入住房的贷款，利息一般是3.8~4%。如果是不查收入、不提供税表的贷款，利息是5%。所以，提供的资料越多，就越能得到低的利息。通常查税表申请贷款的利息可能会低1%。

还有，在美国申请住家贷款，不管到那个公司、银行的贷款，标准都是一样的。因为最后出钱的都是这两家公司：房利美和房地美。你能贷到多少款都是一样的，不是说你换一家银行规定就不同。

我们拥有30多年贷款经验。我一看你提供的资料，就知道你到哪一个银行申请贷款会比较容易通过。或者查税表、或者不查税表、或者工作都不查，我们可以很顺利地帮你选择一个比较适合的贷款方式。

举例说：有一个借款人，税表没有显示他所有的收入，如果他用税表就贷不到款。我们不查他的工作，不查他的收入，也不查他的税表，最后他也顺利得到了贷款。

买出租房不一定要申请不查收入贷款

还有一个问题就是：很多人以为他申报的税不高，就不适合办查收入的贷款，想知道能不能办理不查收入的贷款。我会鼓励他们先把税表给我看，我会帮他们决定是不是可以办理查收入的贷款。因为你提供的资料越多，拿到的贷款利息就越低，每个月的利息付款就越低。

举个例子：有个客户自己有房子，他想买一个出租房。他觉得自己的收入只能付现在的贷款，再买一个出租房，他的收入就负担不起了。他问我们能不能办不查收入的贷款。其实这种状况，我们是可以办查收入贷款的。为什么呢？因为只要他的收入能够支撑自己的贷款，他再买的是出租房可以用租金来抵消。所以这种情况，并不需要走不查收入、不查税表的贷款途径。这样我们可以帮他减少每个月的负担。

我们的主要业务是帮客户办住家贷款，也有做商业贷款。商业贷款小到几十万大到几千万，我们都可以帮你获得最好、最有利的贷款。商业贷款必须要查收入。

汉声贷款公司

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